안녕하세요. 비과세연금보험과 연금저축의 장단점 비교. 보험스타 입니다 😀 비과세 연금보험과 연금저축은 2024년 4월 체험생활표를 반영할 때 지급률이 낮아질 수 있으니 지금이 가장 유리한 조건이 될 수 있겠네요. 비과세연금보험과 연금저축 모두 노후준비를 위한 상품입니다. 목적은 동일하지만 세금이 다르게 적용되기 때문에 장단점을 비교하는 것이 필수적입니다. 좋은 제품과 나쁜 제품이 따로 있는 것이 아니라 자신에게 맞는 제품과 맞지 않는 제품이 다르다는 것을 알 수 있습니다. 각각의 차이점과 조건에 대해 안내해 드리겠습니다. 그것이 이나에게 유리할지 생각해 보세요. 1. 비과세 연금보험 비과세 연금보험은 비과세 요건을 충족하는 경우 소득세 15.4% 없이 비과세 연금을 받을 수 있는 제도입니다. 다만, 연말정산시 세금환급 혜택은 없습니다. 사망시까지 지급되는 생활형연금은 연한도 없이 비과세됩니다. 금리상품과 변액상품 중 선택하여 가입하실 수 있습니다. 장점 ① 이자소득세 면제로 연금을 받는다 ② 가입금액에 제한이 없다 ③ 연금을 받는 방법이 다양하다 : 종신형, 고정형, 상속형 단점 ① 중도해지 시 손해가 발생한다 ② 최저보증이율만 보장한다 연금보험은 보험사에서 공제하는 운영비 비중이 높아 수익률이나 금리가 하락할 경우 최저보장금리만 적용할 수 있으니 주의하시기 바랍니다. ③ 연금액을 보장해주는 상품이 있으나 환급률은 보장되지 않습니다. 정리하면, 평생 비과세로 안정적으로 연금을 받을 수 있다는 장점이 있지만, 물가가 급등하면 지급된 연금의 가치가 떨어진다는 단점도 있다. 비과세 연금보험의 장단점을 잘 비교해보시고 가입여부를 결정해보세요. 2. 연금저축 연금저축은 납부기간 동안 세액공제를 통해 세금환급을 받지만, 연금을 받을 때에는 세금을 납부해야 합니다. 납부기간 동안 세액공제는 연간 납부금액의 13.2%, 16.5%, 추후 인출 시에는 인출금액의 3.3%를 세액공제한다. 최대 5.5%의 세금만 납부하면 되기 때문에 유리합니다. 탈퇴 시 납부하는 연금소득세는 연령에 따라 다르게 적용됩니다. 55~69세 : 5.5% 70~79세 : 4.4% 80세 이후 : 3.3% 단, 연금수급한도가 정해져 있다. 그 금액을 초과하거나 일시에 인출할 경우에는 기타소득세를 16.5%의 세율로 납부해야 합니다. 3. 면세요건 연금저축보험의 면세요건도 확인해보겠습니다. ① 계약기간이 10년 이상이고 일시납 보험료가 1억원 이하인 저축보험입니다. ② 납부기간은 5년 이상입니다. 계약기간은 10년, 월 적립금 150만원 이하입니다. 방안 ③ 55세부터 사망까지 연금을 지급하고, 사망 시 연금재원이 소멸되는 종신연금보험 3. 장단점 비교 상기 내용을 정리하면 연금저축은 지급시 세액공제 혜택을 받습니다. , 결과적으로 세율은 13.2~16.5%입니다. 혜택도 있고, 나중에 받았을 때 납부하는 연금소득세율이 3.3~5.5%로 차액만큼 절세 혜택을 받을 수 있다. 연금저축 자체에 부가되는 투자소득 이자가 추가된다는 점에서도 장점이 많다. 한편, 비과세 요건을 충족하는 연금은 보험료 납부 시 세액공제 혜택은 없으나, 이자소득세나 연금소득세를 제외한 납부금액 전액에 대해 비과세 혜택이 적용됩니다. 절세 구조 자체가 다른 상품이라 어느 것이 더 유리하다고 단정할 수는 없으나, 연말에 환급받을 수 있는 세금이 있다면 세액공제 연금저축이 유리하다고 볼 수 있다. 4. 유리한 선택은 무엇인가? 비갱신형 연금보험과 연금저축은 지급기간, 65세 이후 연금개시연령, 연금수령양식 등 다양한 상품조건에 따라 기업별로 유리합니다. 개인별, 월소득, 남성, 여성연령에 따라 등 고려해야 할 약관이 매우 다양하며, 조기 해지 시 손실이 불가피하게 발생하므로 무엇보다 신중한 등록이 중요합니다. 4월 체험생명표 개정을 통해 평균수명 증가가 월 보험료에 반영된다면 불리한 조건이 될 수밖에 없으니 꼼꼼히 조사해 보시길 권해드립니다. 기타 궁금하신 사항은 아래 이미지를 통해 문의해주세요. (주)글로벌파이낸셜세일즈 준법감시인 심의번호 24-03-5172024.03.07~2025.03.06